Кому по карману? Обзор кредитов на недвижимость от белорусских банков
Спрос на недвижимость в Беларуси после длительного роста продаж замедлился. Это связано, в том числе, с удорожанием кредитов. Мы посмотрели, что сегодня предлагают отечественные банки и сколько нужно зарабатывать, чтобы выплачивать кредиты на мечту о собственных квадратных метрах.
14.10.2024 / 07:00
Иллюстративное фото: соцсети
Стоит отметить, что большинство кредитов предлагаются на срок до 20 лет с возможностью кредитования до 90% стоимости жилья. То есть минимум 10% от суммы будущей недвижимости нужно накопить самостоятельно.
Большинство кредитов Беларусбанка предусматривают специальные условия и касаются государственных программ. Для всех доступна «Ипотека Экспресс» на покупку жилья под 16% годовых (12,5% — для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и для покупки по месту нахождения в очереди).
У Белагропромбанка сейчас есть четыре предложения. Для «простых смертных» процентная ставка составит 15,5%. На льготное дофинансирование под 12,5% могут претендовать граждане, которые могут рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья в рамках указа Лукашенко №240 (бывшие прокурорские сотрудники, военнослужащие, сироты и др.), а также те, кто объективно нуждается в улучшении жилищных условий.
В рамках программы «Скоро новоселье» от Белгазпромбанка можно рассчитывать на 12% годовых в течение первых 180 дней использования кредита и на 14,3% далее. Более выгодный путь — покупать жилье у застройщиков-партнеров банка («А100девелопмент», «Зеленая гавань» и другие): при таком раскладе в первые 180 дней ставка составит 4,99%, но затем также поднимется до 14,3%.
Большинство предложений Приорбанка сейчас с процентной ставкой 14,5%. Льготные 12,5% предусмотрены для строительства под залог с государственной поддержкой в рамках того же указа №240.
Технобанк привлекает клиентов формулировкой: «мы осознанно выбираем для наших клиентов самые выгодные условия кредитования, чтобы помочь им осуществить мечту о жилье». На данный момент у банка актуальны два предложения кредитования с процентной ставкой 16,4% сроком на 240 месяцев. Однако для оформления кредита уже нужно иметь не менее 20% от стоимости будущей недвижимости.
У Белвэба рыночная ставка по кредиту составляет 17,71% на покупку как первичной недвижимости, так и жилья «с рук». Здесь также доступно льготное кредитование недвижимости в рамках Указа №240 (ставка — 12,5%). Привлекательные 5,99% возможны в рамках партнерского кредитования (но только на первый год, затем ставка становится рыночной).
МТБанк выдает кредиты на покупку готового жилья от застройщика, а также на долевое строительство. Процентная ставка — от 14% годовых, а через год она увеличится до 15,62%. У банка также есть множество партнерских предложений — например, с известными ЖК «Депо» и «Новая Боровая». В первые полгода или год при покупке жилья у таких застройщиков кредитная ставка будет составлять от 2,5% до 6%, но затем она превысит 15%.
Основная процентная ставка в Белорусском народном банке — 16% годовых. Банк сотрудничает с «А-100», и поэтому предлагает несколько гибких программ ипотеки — на льготы может повлиять сумма собственного вклада.
Банк «Торговый капитал» готов профинансировать не более 80% от стоимости недвижимости. Ставка — 14,5% годовых.
Кто может это себе позволить?
Очевидно, что сложиться семьей будет проще. Согласно последним данным Белстата за август, номинальная средняя зарплата в Беларуси составила 2 341 рубль (до вычета подоходного налога). С учетом выплаты налогов — это чуть больше двух тысяч рублей.
Если обратиться в Беларусбанк за вышеупомянутым «Экспресс кредитом» со ставкой 16% годовых, то, согласно расчетам их калькулятора, можно рассчитывать на кредит в размере до 57 457 рублей. При этом ежемесячно придется выплачивать 1006 рублей (из которых 240 — по основной задолженности и 766 — по процентам).
Общая сумма выплаченных процентов за 20 лет использования кредита составит почти 92 тысячи рублей.
Скриншот с расчетами на калькуляторе Беларусбанка
С таким же доходом в Белагропромбанке можно рассчитывать на еще меньшую сумму кредита — максимум 29 404 рубля. При этом банку также придется выплачивать почти тысячу рублей в месяц, оставляя себе столько же на жизнь.
Скриншот с расчетами на калькуляторе Белагропромбанка
В столице квадратный метр в новостройках без господдержки сейчас стоит от $1150. Это означает, что квартира площадью 40 квадратных метров обойдется минимум в $46 тысяч, или почти 152 тысячи белорусских рублей. Даже если получить в банке выше рассчитанные 57 457 рублей, то не хватает еще почти 95 тысяч.
Кроме того, мы наблюдаем, что по итогам августа средняя зарплата не выросла, а снизилась на 14 рублей. Всё это, вместе с удорожанием кредитов и их привязкой к месту регистрации, продолжит оказывать влияние на спрос на недвижимость.
Эксперт по недвижимости посчитала, сколько нужно «не есть и не пить», чтобы купить однушку в Минске
После длительного роста в Беларуси заметно снизился спрос на недвижимость. Почему так происходит?