Банки не открывают счета, магазин заблокировал аккаунт: с какими проблемами сталкиваются белорусы, чьи тезки под санкциями

Белорусы, которые являются тезками соотечественников, включенных в санкционные списки США и ЕС, сталкиваются с проблемами в польских банках, а порой и в сфере обслуживания. 

Рассказы двух белорусов, которые попали в такую ситуацию в Польше, привел канал Dzik Pic.

Проблемы с открытием счета и ипотекой

«Я сталкиваюсь с проблемами из-за этого санкционного списка регулярно в последний год.

В тот момент, когда США вводят против кого-то санкции, жизнь у людей с таким же именем в Европе немного усложняется. Хотя в самих Штатах при этом все нормально. Мне доводилось проходить проверку безопасности финансовой организации в США. Система обнаружила меня в списках и показала негативный результат, но после того, как я отослал скан паспорта, оператор проверил, и всё стало ок.

В ЕС все куда веселее. Вот некоторые примеры, с чем пришлось столкнуться:

• крупный велосипедный магазин заблокировал аккаунт;
• почти каждый раз при заказе чего-то из магазинов курьерской доставкой DHL они просят скан паспорта. Конечный адрес доставки остается тем же, но просят все равно.

С международными переводами проблем нет.

А про банки: Santander мне даже счет не может открыть, у них на этапе регистрации система блокирует процесс, и все. Я писал несколько обращений через сайт. Мне бумажными письмами приходили ответы в стиле «нет технической возможности открыть счет». Похоже, надо писать в финансовый надзор или что-то типа того. Но я пока слабо разбираюсь, как это работает в Польше, нужно изучать.

Где-то раз в полгода я снова пытаюсь открыть у них счет, надеясь, что они пофиксили проверки, но пока безуспешно.

Недавно попробовал взять ипотеку в Millenium — заявка посредника (кредитного советника) фейлится на этапе автоматических проверок. Советник сказал, что причина называется что-то вроде «повышенные меры финансовой безопасности». Я погуглил, нашел польский сайт, где написано, что такая причина — что-то вроде «противодействия терроризму», и все стало понятно.

Буду ли пытаться доказать Millenium, что это не я в списке? Да, буду. Пока что кредитный посредник не смог подать заявку онлайн, а там не указывается ни дата рождения, ни отчество. Буду пытаться сам решить проблему с банком».

Отказ в открытии счета в банке Santander

«Примерно год тому я обратился за открытием счета в Santander (вначале напрямую). Там сказали, что после ввода PESEL (личный идентификационный номер в Польше — прим.) возникает ошибка. Обратился к людям, которые «помогают» с открытием счета в этом банке. Они неделю пытались, а потом сказали, что мой тезка белорус есть в санкционном списке, и отлуп просто по имени и фамилии.

Я после этого посмотрел открытые санкционные списки и узнал, что в моем случае транслитерация имени происходит и с белорусского варианта, и с русского, и еще пара вариантов написания.

Но для меня это не было проблемой. Я хотел Santander как дополнительный банк. Вместо этого смог открыть в Millenium без особых проблем. Там даже интереснее: они просят два документа, а на тот момент у меня был только паспорт. Но на месте договорились, что в качестве второго документа подойдет просроченный украинский вид на жительство. Я тут по PESEL UKR (да, гражданин Беларуси с ним).

Правда, Millenium открыл вначале бизнес-счет, а потом на основании этого — счет для физлица (так как для физлица без ВНЖ было нельзя).

Возможно, по причине этого списка мне еще однажды не пришел платеж. Когда начал работать как ИП, мне клиент отправил перевод SWIFT, и он на месяц завис в немецком банке. Потом тот немецкий банк просто вернул деньги обратно без каких-либо пояснений.

Но затем платеж без проблем пришел через Wise. Сейчас все клиенты мне шлют через Wise без каких-либо вопросов.

Спорить с обычными специалистами банка — неэффективно

Юристы отмечают, что при открытии счета банк проводит проверку не только по санкционным спискам, но и по спискам террористов, экстремистов. Также сверяется, является ли заявитель так называемым PEP (политически значимым лицом). 

Для проверки обычно используются специальные поисковые базы по типу World Check.

Проблемы, как отмечают юристы, обычно возникают по следующим причинам:

• В санкционных списках достаточно немного информации о подсанкционном лице: ФИО латиницей на белорусском и русском; место и дата рождения; должность и обоснование введения санкций
• Многое зависит от внимательности сотрудника банка. Обычно работник банка смотрит в поисковой базе по имени и фамилии. Если есть совпадение только по фамилии, то обычно это проблемы не вызывает. Но если есть совпадение еще и по имени, то система покажет высокий риск. После этого работник может не захотеть сверять данные, к примеру, по дате рождения или отчеству, и выдать отказ.

В таком случае можно попробовать поспорить с банком и доказать, что в санкционном списке указан другой человек.

«Но спорить с обычными специалистами в отделении банка неэффективно, потому что они не могут повлиять на ответ комплаенс департамента банка. Поэтому в такой ситуации нужно связаться непосредственно с головным офисом банка и требовать пересмотреть результаты проверки», — отмечает юрист.

• 0
• 0
• 0
• 0
• 0
• 0
• 0
• 0